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钱牛牛:全力配合互金平台现场检查
来源:钱牛牛

对于网贷平台来说,风控是核心,平台未来发展之路的宽广程度,取决于平台在风控方面的应用程度和实用效率。《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》显示:全国互联网金融风险专项整治工作领导小组决定组织各地对辖内互联网金融领域风险隐患进行深入排查,互金平台现场检查重点为存量业务规模10亿以上的机构、有线上平台但跨区域设立大量线下门店的机构、存量业务规模化解不力甚至仍在增长的机构。

 

钱牛牛:全力配合监管现场检查

 

在收到监管备案要求后,钱牛牛第一时间成立了合规备案专项小组,邀请专业律师事务所、会计事务所协同合作,公司所有部门共同配合,严格落实108条问题清单。针对重点提到的小额分散、强化信息披露等方面内容,进行严格的逐条整改,并分别于9月29日和10月30日向上海互联网金融行业协会和中国互联网金融协会递交了自纠自查报告,行业协会也对平台进行了自律检查,现在也进入了监管机构的行政核查阶段。

 

随着“一个办法三个指引”网贷监管体系的落地,整个行业进入了深度的合规化整改期。网贷备案最后期限日益临近,对于平台来说是推进合规的重要动力,更是关乎未来的一次大考。

 

目前,网贷行业的监管主要是“1+3”制度体系为依据,也标志着银行存管、信息披露、三级等保成为了合规政策落地的据点,因而“三证”齐全将成为网贷备案的必要条件。

 

1、银行存管

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(图片来源:http://www.qianshengqian.com/about/companynews

 

钱牛牛是首批实现银行存管的网贷平台,于2016年5月与恒丰银行开展资金存管合作,实现用户资金和平台资金的分账管理,资金流向更加合规、透明。日前,恒丰银行通过协会测评,成为第一批进入银行存管白名单的银行。

 

2、三级等保

 

钱牛牛已按照“国家信息安全等级保护三级认证”的标准完成评测,并于2018年3月获得回执。

 

3、信息披露

 

在信息披露监管要求下,钱牛牛及时在官网和APP上设立信息披露专栏,披露运营数据、备案信息、组织信息、管理团队等重要信息,让出借人及时了解平台运营、资产等情况。

 

钱牛牛作为金融科技的执行者,一直坚持对金融科技领域进行深度挖掘,并拥有了依托集大数据、云计算和人工智能等先进科技为一体的智能大数据风控系统,此系统是基于互联网行为数据,采用最新AI算法,具有强大的授信分析能力和海量用户数据信息处理的能力。

 

据悉,钱牛牛自主研发的智能大数据风控系统接入了100+家丰富外部数据源,覆盖了99%以上的移动用户和互联网人群,包括设备信息、人口属性、行为数据、LBS轨迹、社交轨迹等。通过精准的大数据分析开辟了金融服务新模式,在客户身份认证、精准营销、授信决策、风险防范、贷后管理等领域发挥作用,有效控制逾期和坏账率。

 

另外,此风控系统通过CNN/RNN/GBDT最新AI算法,实现风险区别效果KS 0.45+以上,具有强大的授信分析能力和海量用户数据信息处理能力,可实现7*24小时审批,平均审核时间2分钟。对借款用户进行全面立体画像,提高了反欺诈的效率以及精准程度。

 

2019年,钱牛牛将互金平台现场检查贯彻到底,全力配合监管部门互金平台现场检查,始终遵守监管要求,遵守合规运营原则。在备案方面,根据监管要求积极开展自查自纠,并及时提交合规自查报告。